Présentation de l'ADIL
2 Missions de service public
article 2017 (1).pdf
Document Adobe Acrobat 282.0 KB

L’ADIL : un service info logement de proximité

aide aux logements

L’ADIL : L’Agence Départementale d’Information sur le Logement de l’Oise est une association loi de 1901 qui rassemble le Conseil Général, le Ministère du Logement, Action Logement (1% Logement), les CAF et MSA, les fédérations professionnelles, les établissements prêteurs, les HLM, les associations de consommateurs…

 

Les informations : L’ADIL donne gratuitement chaque année 8000 à 9000 consultations juridiques, financières et fiscales portant notamment sur :

  • Les rapports locatifs : révisions de loyer, congé du bailleur ou du locataire, état des lieux et dépôt de garantie, charges et réparations locatives…
  • L’accession à la propriété : les prêts et aides, contrat de construction et promesse de vente, garanties et assurances, frais et taxes, accession et union libre
  • La fiscalité du logement: TVA, crédits d’impôt, plus values, revenus fonciers…
  • La copropriété : assemblée générale, travaux, syndic, charges…
  • L’amélioration de l’habitat : aides de l’ANAH, aides locales, crédits d’impôt, déficits fonciers…
  • Les informations à caractère social : précarité énergétique, prévention de l’impayé locatif, prévention de l’impayé en accession et sécurisation des prêts immobiliers, logement non décent et dégradé

 

Les simulations financières et le conseil en accession : les conseillères de l’ADIL effectuent des simulations financières : plans et diagnostics de financement Ces simulations, réalisées à l’aide du logiciel ADILOPTI, constituent un moment privilégié d’information de l’accession et de pédagogie de la technique bancaire qui permet à l’usager de rencontrer son prêteur de manière personnalisée et dans de meilleures conditions de connaissance des prêts et de leurs mécanismes : taux d’intérêt, modulation, lissage, assurance, sécurisation….

 

L’ADIL tient une permanence à Compiègne qui se tient tous les lundis et jeudis de 9h00 à 12h00 et de 13h30 à 17h00 à l’annexe de l’Hôtel de Ville.

 

 

Article communes et communauté des commu
Document Microsoft Word 93.0 KB

 

adil Alain Dehaudt

Directeur de l’ADIL - Espace INFO→ ENERGIE de l'Oise

17 rue Jean Racine - 60000 Beauvais

Tel 03.44.48.61.30 - fax 03.44.45.46.74

Ligne directe: 03.44.48.21.44 - portable 06.30.27.89.50

Site internet: www.adil60.org

 

PTZ renforcé : des nouveautés importantes pour 2016

 

Le PTZ connait d’importantes modifications pour 2016. Cela concerne les offres de prêt qui seront émises par les prêteurs à compter du 1.1.16. Les mesures qui suivent figurent au projet de loi de finances pour 2016

 

 

Un plafond de ressources relevé :

Quelques exemples du relèvement du plafond de ressources :

 

Type d’emprunteur

zone

Ancien plafond de ressources

Nouveau plafond de ressources

Différence

1 personne isolée

C

22000

24000

2000

Ménage 2 personnes

B2

33600

37800

4200

Ménage 3 personnes

B1

44200

51000

6800

Ménage 4 personnes

B1

52000

60000

8000

 

Un montant de prêt très fortement majoré :

Le montant de prêt représente désormais 40% du prix d’opération pour toutes les zones (A, B1, B2 et C), dans la limite d’un prix plafond de l’opération qui varie selon la zone géographique du logement et la composition du ménage de l’accédant.

Jusqu’à présent le montant de prêt était égal à une quotité comprise entre 18 et 26% de ce prix plafond de l’opération, selon les zones géographiques.

Les opérations en zone B2 et C sont particulièrement avantagées par cette hausse de la quotité de prêt.

 

Un PTZ élargi à l’ancien avec travaux

Le PTZ était jusqu’à présent réservé à l’accession dans le neuf. Il pouvait aussi être accordé pour de l’ancien sous condition de travaux situé sur certaines communes rurales : 5920 communes sur toute la France et 31 communes dans le département de l’Oise.

Désormais, il devient accessible aux opérations d’acquisition-amélioration partout en France, dans toutes les communes.

Le montant des travaux doit être égal à 25% du coût total de l’opération, qui inclut le prix d’achat, le montant des travaux. Plus concrètement le montant des travaux doit représenter plus de 33,34% du prix d’achat du logement.

La liste des travaux est très large. Y figurent bien sûr les travaux d’amélioration thermique.

 

 

Des conditions de remboursement améliorées

L’allongement de la durée de remboursement et de la durée du différé d’amortissement facilite la complémentarité du PTZ avec le prêt principal

 

Le conseil en accession de l’ADIL

  • Le conseil en accession de l’ADIL s’articule autour de plans de financement « ADILOPTI ». A partir d’un projet d’accession, ces plans de financement calculent la mensualité de remboursement en harmonisant celle-ci en fonction des différents prêts à solliciter.
  • A partir des ressources du ménage, il est également possible de déterminer le montant d’un projet d’accession en tenant compte de la mensualité maximale définie par l’accédant.
  • Le conseil en accession ne se limite pas à ces calculs. Le conseil estime ce que représente un écart de taux d’intérêt de 0,10%, il estime la mensualité en choisissant des durées de remboursement différentes.

·         Il s’agit d’un conseil pédagogique qui porte sur le contenu des prêts et permet de choisir avec le prêteur ou le courtier la meilleure formule de prêt principal à associer aux prêts complémentaires et aux aides locales et nationales

  • Il évalue les dépenses annexes : frais de garantie, taxes d’urbanisme.
  • Il sensibilise sur les assurances décès invalidité et perte d’emploi à souscrire. Il aide l’accédant à déterminer les questions à poser à son prêteur ou à son courtier pour un projet personnalisé de qualité.
  • Il attire l’attention sur les nouvelles charges en lien avec le projet d’accession, impôts locaux, nouvelle distance domicile-travail

 

Conseil en accession et conseil info énergie 

Les conseillers info énergie pourront être questionnés par les accédants en acquisition amélioration pour définir de manière personnalisée, le programme de travaux d’amélioration thermique le plus efficace. 

En neuf, ils peuvent évoquer les différents modes de chauffage permettant d’atteindre les normes fixées par la RT 2012

 

PTZ acquisition amélioration et logements vacants

Le nouveau PTZ intervient dans un contexte de taux d’intérêt très bas même s’ils ont un peu remonté au 3ème trimestre 2015.

Ces conditions actuelles, très favorables ne doivent pas échapper au propriétaire d’un logement vacant.

Ce contexte favorable devrait amener les propriétaires à proposer à la vente leur logement vacant. Un logement ancien, vacant, était difficile à vendre quand le PTZ ne finançait que l’accession dans le neuf. Les logements anciens avec travaux redeviennent des produits intéressants.

Ne pas profiter de ces conditions actuelles c’est prendre le risque que dans quelques années, les conditions du PTZ aient changé ou que les taux d’intérêt aient remonté, rendant à nouveau plus difficile l’accession dans l’ancien et de fait, les logements anciens moins attractifs.

 

Comparaison pour un projet identique

Comparaison du financement d’un projet de construction neuve pour un ménage de 3 personnes, ayant un revenu mensuel total de 3 500€ et un revenu fiscal de référence de 28 500€

Le prix du terrain est de 85 000€ et le montant de la construction est de 120 000€*. Soit un projet, toutes dépenses de frais notarié, garanties et frais de dossier inclus de 214 200 €. 

Le prêt principal (PAS) a un taux d’intérêt de 2,70% et une durée de 20 ans. Les assurances ont un montant mensuel de 7€ pour  10 000 € empruntés.

 

Ancien PTZ                                                      Nouveau PTZ

 

* Pour une plus grande simplicité de présentation, nous avons pris le parti de conserver les mêmes coûts d’opération pour toutes les zones A, B1, B2 et C.

 

On notera que le PTZ renforcé permet de diminuer les mensualités de manière importantes à projet égal : entre 74,4 et 115,91 € soit un gain de 10320 € à 20282 € avec toutes les réserves à émettre lorsque l’on cumule des mensualités correspondant à des années différentes en s’affranchissant de tout calcul actuariel. En effet 100 € de 2015 n’ont pas le même pouvoir d’achat que 100 € de 2025.

 

On notera également que les réformes successives du PTZ de 2014 et de 2015 ont fortement majoré les montants de PTZ. Mais à mesure que les montants de PTZ ont augmenté, les écarts de montants se sont accrus selon le zonage A, B1, B2 ou C. Les emprunteurs, à projet égal seront davantage encouragés à comparer le financement de leur projet en mettant en concurrence plusieurs communes voisines dès lors qu’elles ne seront pas situées dans la même zone A, B1, B2 ou C. 

 

 

Bienvenue sur baugy-oise.fr

Pour mieux communiquer avec vous, nous vous proposons régulièrement les dernières informations et services de la commune.

Naviguez dans les différentes rubriques et découvrez des articles, des photos, des liens, et des informations de toutes sortes.

 

 

Bonne Lecture.

Météo Baugy